金石財策CEO、理財顧問專業轉型領航者
劉干霄攜新著《重新定義理財顧問》做客北京人民廣播電臺
日前，金石財策CEO、理財顧問專業轉型領航者劉干霄攜新著《重新定義理財顧問》做客北京人民廣播電臺，就財富管理的定義、財富管理的分類及如何進行財富管理做了分享。以下為分享實錄。
主持人楚函：
洞悉財經走向，這里是“財富三人行”。大家好，我是楚函。
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眾所周知，我們步入新的生活狀態以后，在滿足自己物質、生活基本追求之外，對理財可能更加看重了。那么新時期，理財顧問究竟承擔了一個什么樣的角色？我們又該如何來對待自己的財富管理呢？
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我們在今天的節目中，跟大家好好聊聊。正好，今天我們手頭拿到了一本書，名字叫《重新定義理財顧問》，來自中信出版社。
特別榮幸邀請到了本書的作者劉干霄先生，來跟大家一起分享這個話題。
主持人楚函：
財富管理在中國經歷了哪些具體的發展階段？這個詞應該是從國外流行起來的對吧？
?劉干霄：
是的，財富管理的范疇如果簡單界定一下，實際上是在理財規劃基礎之上。
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大眾一般談“理財規劃”，高凈值富裕家庭一般會談“資產配置”，超高凈值家庭會談“財富管理”，甚至談財富的全面管理與傳承。
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財富管理在中國的發展可以簡單分為三階段。
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2006年之前，是理財的啟蒙階段。《富爸爸窮爸爸》一書進入中國后，開啟了一個全民理財啟蒙運動。這段時間里，我們經歷了房地產的大漲，股市的牛市，甚至曾經我們總理也提出過“財產性收入”，包括大家都聽過的“你不理財，財不理你”，都是在這個階段。
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2006年到2016年，是理財蓬勃發展的一個階段。每個家庭的財富水平都在顯著增長，市場的創新也非常多，全民都在參與投資，并且獲利都普遍很好，同時也接受到了風險教育。
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在經歷了這10年的蓬勃發展后，從2016年開始，我們開始逐漸走向一個專業化的狀態，開始從一般意義上的理財升級到今天相對科學有序的財富管理了。這中間發生了很多大事，包括監管新規、市場風險的釋放、全球金融市場的動蕩……
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2018年，中國財富管理進入了專業化的一年，會迎來非常大的增長期。
主持人楚函：
您說2018年專業化的趨勢可能會越來越明顯，但關于財富管理，您剛才只是給大家提到了幾個大致的分類，那它是不是也存在一些細分的市場呢？
?劉干霄：
是的。
第一個模塊就是風險管理，風險管理是財富管理中最基礎，也是最標準化的服務。
每個家庭都存在大量的看得見和不太容易被感知的一些風險，比如，看得見的是生老病死的風險。我們可以通過購買人壽保險來轉移這種損失，或者我們還可以通過養成良好的生活方式、定期的體檢，去主動規避、預防控制這類風險。
但其實除了這些，還存在很多其他風險。比如，隨著社會經濟的變化，有些家庭會出現婚姻的變化，這個時候可能會涉及到一些財產分配的問題；還會有一些家庭在子女由于自身興趣、能力，甚至身體狀況導致無法去繼承、管理財富的時候，會產生一些繼承、管理風險。
再比如，今天，中國變得比較富裕，我們的稅收體制將會從以前的流轉稅走向財產稅。我們買了車開不開都要交稅，房子住不住都要交稅，這都是典型的財產稅，也是一種風險，是我們在做家庭理財時需要處理的。
所以，風險管理是每個家庭都需要去面對的。
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第二個模塊，是我們絕大多數人都很熱衷的，也會花費最大時間精力和金錢去做的，投資管理。
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很多人會通過傳統的方式進行創業、工作，通過各種努力去投資，但其實還是會有主流的投資方式。在現代社會里通過金融去投資，比如做股票投資，買基金，購置投資性的房產，買一些黃金，甚至有的可能會選擇做一些PE、房產基金，尤其是過去十年比較熱門的信托等等。
當然，也有一些很有眼界的客戶會選擇類似于對沖基金、權證、期貨，包括一些不動產的基金，來豐富自己的投資產品線，來獲得比較高的回報率，這些都叫投資管理。
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第三個模塊是事務管理，這是一個比較特別的類別，最具有代表的事務管理就是家族信托。
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比如，要“富過三代”，能不能通過一些好的工具和制度來安排呢？包括有些企業想做優化管理，能不能透過一些信托或股權的改制來讓企業的基業常青呢？
比如，家庭成員之間財產的有序分配，可能會組合運用遺囑、保險、信托、基金，包括傳統的一些房產、黃金，來實現財產的流轉有序，這里面就會涉及大量的事務安排，不見得一定是為了收益，更多的是為了財富分配。
這種分配包含了現在的我跟未來的我之間的分配，比如退休規劃，我和家庭其他成員之間的分配，這就會涉及到財富的傳承，還包括了我跟社會之間的分配，比如一些慈善、公益類的活動。