日前，相關機構發布的《2017中國私人財富報告》顯示，預計到2017年底，可投資資產1千萬元以上的高凈值人群將達187萬，大約是三年前的1.8倍（2014年為104萬人）。

高凈值人群增多，財富管理需求自然也隨之上升，而且較以前更為多元和復雜。退休養老、稅務籌劃、子女教育、財富傳承，提供一套合理的資產配置方案成為解決以上問題的關鍵。而合理的資產配置方案的提出，對理財顧問的專業能力無疑提出了更高的要求。國內理財顧問發展正迎來拐點。

新形勢下，該如何重新定義理財顧問？理財顧問應該怎樣轉型？未來理財顧問應該如何發展自我？理財顧問專業轉型領航者、金石財策（北京）顧問有限公司CEO劉干霄就理財顧問的轉型發展接受了記者采訪。

記者：新經濟、新形勢下，理財顧問將迎來怎樣的挑戰？

劉干霄：新經濟、新形勢下，理財顧問迎來的挑戰將大大有別于以往。

先說行業層面，近十年來，我國金融行業取得了快速發展，參與主體大大增加，產品形式較之前也更為多樣。隨著技術的不斷發展，金融創新加快，產品復雜性提高，互聯網金融與智能投顧的出現開始替代基礎產品銷售型客戶經理。

再說客戶層面，隨著高凈值客戶的增加，理財需求日益多元，對理財服務要求也越來越苛刻，對為他們服務的理財顧問/機構及其提供的產品與服務精挑細選。

最后理財顧問層面，金融產品的豐富在方便理財顧問工作開展的同時也讓理財顧問開始感覺有些吃力。目前國內理財顧問整體處在以金融產品銷售為導向的初級階段，客戶對理財顧問的資產管理需求越來越多樣，要求也越來越高，讓僅掌握一兩項產品類型理財技能的理財顧問難以駕馭客戶來自其他方面的財富管理需求。

報告重新定義了我國社會的主要矛盾，已轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾。財富管理行業目前存在的問題就像我國社會新的主要矛盾一樣，理財顧問提供的服務有限，難以滿足高凈值客戶日益增長的“美好生活需要”。

從廣義上講，證券經紀人、保險代理人、銀行客戶經理、財富中心的理財經理、P2P銷售人員、獨立理財顧問、民間銀行家都具有理財顧問的一些特征：為客戶進行理財服務。但從嚴格意義上講，理財顧問與他們之間是存在差異的，真正意義上的理財顧問在財務管理的基礎上還有更深一層的工作內容：生活管理。其財富管理服務包括財富保護、財富積累、財富分配三個方面，具體表現為風險管理、資產管理和事務管理。正因如此，理財顧問的職業在安全度、持續度、收入回報、受社會尊重程度上都與其他類顧問有所不同。

目前國外理財顧問的發展趨于生活管理顧問，而國內還停留在財務管理顧問階段，當客戶的需求超過理財顧問提供的服務，智能投顧將淘汰越來越多的基礎型產品銷售經理，理財顧問的發展到了轉型的時候。

記者：理財顧問該如何轉型？

劉干霄：我最近出版的新書《重新定義理財顧問》探討的就是這個問題。新形勢下，理財顧問該如何重新定義自己，該如何做轉型。目前理財顧問轉型有三個層次。

第一個層次，做更多元的產品和服務。每個理財顧問都希望能做更多元的產品和服務，不管是來自保險公司還是第三方理財公司，因為這樣可以獲得更多的業務，帶來績效的提升。

第二個層次，在擁有更多元的產品和服務的基礎上做得更規范、更有序。這種轉型不僅僅只是為了追求多元的產品和服務，而是將理財顧問作為自己的一份事業，讓自己變得更專業，獲得更大的職業發展空間。

第三個層次，將理財顧問職業商業化。這也是我目前在做的。作為一位從業十余年的前線理財顧問與企業經營者，我經歷了從產品銷售到專業顧問、從團隊經營到企業成長的過程，也見證了形形色色的入行者與成功者。

早在2003年，在一家綜合金融集團的內部，我和團隊成員就已經開始提供理財規劃與綜合金融服務了。經過多年的發展，我和我的團隊在理財顧問這份工作上擁有了一定的理財技術，也建立了流程化的團隊運營制度。從團隊轉型來看，我們是成功的，不用借助集團品牌，我們依然可以很好地開展業務。隨著工作的開展，我對理財顧問這個職業有了更深層次的思考。

對比國外對理財顧問發展趨勢的察覺，又深感于國內理財顧問對職業商業化經營思考的缺失，我覺得自己應該為理財顧問這個職業做一些什么，帶著對行業的敏感與前瞻洞察，當下的財富管理新趨勢讓我產生了強烈的歷史使命感，于是，我選擇了創業，成立了金石財策，想為理財顧問提供一個無限事業發展可能的平臺。

這個平臺專注于理財顧問的轉型發展：

1。提供財策流程服務，為理財顧問優化中后臺運營，幫助理財顧問解決品牌支持、市場策劃、業務協作以及辦公資源共享等問題。

2。在財策流程服務中，資源的采購與整合很重要，我們通過對接代表性的資產管理機構，精心采集了多元化的金融產品，為理財顧問準備了一個“彈藥庫”，幫助理財顧問很好地搭建產品與服務體系。

3。引入國際金融專業人士國際認證財富管理師培訓認證體系，為理財顧問技能提升提供專業認證。

4。通過對接財富管理領域專家，為理財顧問提供領域智庫服務，在其展業時提供“1+N”的智庫支持。

記者：您覺得未來理財顧問應該如何發展自己？

劉干霄：財富管理是一個高度個性化的東西，對比國外理財顧問發展，個人品牌化將是未來理財顧問的最終發展方式。而個人化發展的過程中，來自背后團隊的支持非常重要。如果你是一位理財行業的專業人士，背后一定要有一群更專業的人給予支持。這些人可能給你提供技術，可能給你提供資源。有了團隊的支持，理財顧問才會取得更好的發展。

背后的團隊，如果理財顧問有能力，可以自己搭建，如果能力有限，可以依托提供財策流程、技術、智庫支持的平臺來發展自己。我目前做的就是后者，給理財顧問提供一個賦能平臺，通過提供一系列來自流程、技術、領域專家方面的支持，在幫助理財顧問獲得轉型的同時，也讓理財顧問取得更大的發展。

有一句話說的很好：知識的落差即是財富的源泉。國內的理財行業目前還處于初級階段，當你洞察了這個行業的前景并率先一步開始做的時候你跟別人就拉開了差距。看到過一段話：“走在時代前面的明白人，永遠是小部分，他們理解世界的趨勢，了解科技的力量，有更加成熟的心智模式、更開放的心態和更快的迭代速度，即使短期笨拙，長周期也一定比你跑得快——可怕的不是優秀的人比你更努力，可怕的是優秀的人方法論比你正確太多。這些人就是時代的高手。”我不敢做時代的高手，只希望在行業拐點來臨的時候自己能引領這個行業、為理財顧問職業化發展貢獻自己的一份力量。

劉干霄，理財顧問專業轉型領航者，金石財策聯合創始人、CEO，國際認證財富管理師（CWMA）特邀認證講師，CPBA、CWMA、CFC持證人，財策研習社專家顧問團成員。擁有逾10年金融投研與管理經驗，深諳國內外理財策劃與財富管理市場發展情況，具有豐富的風險管理與資產配置經驗，為國內外高凈值客戶累計配置資產逾60億元。