最近不少身邊的朋友都在討論是否要去香港買保險，赴港買保險不光和有錢人相關(guān)，僅能負擔(dān)年繳費幾萬元的工薪階層也可以赴港買保險。但也有人對赴港買保險心存疑慮，大眾投資者先梳理清楚，兩地保險究竟有哪些不同？理賠麻煩嗎？都有哪些風(fēng)險？

無疑，香港保險受追捧的核心原因是為滿足富人實現(xiàn)海外資產(chǎn)配置的需求，資產(chǎn)配置全球化，已經(jīng)成為很多國人的選擇。

黑天鵝助推投資市場火熱

日前，投資者對海外投資需求正與日俱增，配置海外資產(chǎn)配置成為大眾對投資的關(guān)注焦點。由于人民幣貶值和每個人都息息相關(guān)，學(xué)習(xí)理財?shù)闹匾圆谎远鳌?/p>

能夠抓住經(jīng)濟周期并非易事，經(jīng)濟有其天然的周期規(guī)律，都會經(jīng)過過熱期、滯脹期、衰退期、復(fù)蘇期。順勢而為才能抓住投資機遇，只是坐等人民幣貶值自然會損失慘重。

據(jù)悉，目前海外家庭持有境外占家庭總資產(chǎn)的1/3，而中國家庭在海外投資資產(chǎn)比例僅僅占到1%到3%之間波動。

不少投資者對QDII即合格境外投資者頗感興趣，然而其受到門檻的限制，仍停留在原地踏步，對投資理財不感冒，理不清成為很多投資者的煩惱。

配置海外資產(chǎn)的方式多樣，不少人同樣對美國股票感興趣，殊不知，美股股票的廝殺相比國內(nèi)資本市場更加慘烈，想要在美股股票和證券基金的配置也是難事。

市場匱乏佼佼者

隨著“黑天鵝”事件頻出，海外動蕩對于投資也會產(chǎn)生差異化影響，因人而定才能找尋到良好的路徑、方法，人生在不同階段有不同訴求，而針對不同的財務(wù)需求應(yīng)有不同的財務(wù)規(guī)劃與目標(biāo)。

因此，在進行投資前，除了風(fēng)險評估結(jié)果，財務(wù)需求及目標(biāo)也是需要慎重考量的因素。不妨交給專業(yè)的人。

投資路徑多樣化，如何降低風(fēng)險實現(xiàn)資產(chǎn)保值是大眾關(guān)注的焦點。專業(yè)的人自然能夠教你如何提高復(fù)合型理財方案，幫助投資者更好地解決問題才能以退為進，找到辦法。

然而，目前專業(yè)投資者仍然匱乏，市場需要多元化人才，能夠獨立完成資產(chǎn)配置估值的人才。

金石財策（北京）顧問有限公司創(chuàng)始合伙人劉干霄認為，只有有針對性地滿足大家的需求，做大家針對的問題才能幫助投資者找到價值投資的真諦。在資產(chǎn)荒的情況下，要用全球性的眼光來挑選投資產(chǎn)品。

“很多投資者知道自己的痛點是什么，并不知道自己的問題應(yīng)該如何解決，需求在何處。”劉干霄舉例道，比如股權(quán)、增發(fā)、配股，落地實操外，保險金如何安排，年金如何做安排，如何做系統(tǒng)的解決方案都需要有專業(yè)的人對此進行指導(dǎo)。

“對于疑難雜癥，需要有病治病，無病預(yù)防，找到專業(yè)的人更能加速進入快車道，而非原地踏步甚至倒退。”劉干霄解釋道，專業(yè)的人能夠解決問題，幫助客戶防止問題的發(fā)生，這是一種健康的管理模式。

中高端群體應(yīng)對資產(chǎn)荒

對于企業(yè)而言，隨著社會財富的增加，不少問題也困擾著企業(yè)主，如果缺乏良性配置資產(chǎn)模式，對于企業(yè)而言事倍功半。

不少企業(yè)前期積累的財富付諸東流，對于企業(yè)主和企業(yè)中的利益主體產(chǎn)生的影響會很大。

知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆，服務(wù)方式需要“對胃口”，缺乏良性的解決辦法，無疑只會走到死胡同。

在CWMA國際認證財富管理師課堂上，學(xué)員與記者交流過程中，學(xué)員談道，遇事拍腦袋是不少企業(yè)主的通病，只有遇到問題時找專家才能為個人的成長注入活力與熱情，如果只是自己拍腦袋，方向選擇不對，則會出現(xiàn)不進則退的狀況。

劉干霄認為，投資理財市場未來將存在藍海，空間足夠大，實操性方法給大家會讓大家提升得更快，通過微課堂、主題沙龍，不同行業(yè)保險、第三方、私人銀行等8天的課程之外，還要做專題和研討會，4個重大的核心論壇，把金融市場前瞻性信息資源分享給大家。

在課堂中，具有經(jīng)驗的老師一直孜孜不倦向大眾傳遞先進思想觀念；課堂外，學(xué)習(xí)者和記者交流道，只有不停留在筆頭，將思想、認識層面的改變才能真正改變目前的思維模式。

北京未ISOFP財富管理中心執(zhí)行秘書長于永超談道，目前市場對人才的需求是旺盛的，拿證不是必要的，然而學(xué)習(xí)過程本身也是思維模式的培養(yǎng)，只有思維模式培養(yǎng)出來，才能逐步形成自身財富思維管理模式。

于永超介紹延展互動學(xué)習(xí)，讓學(xué)員加入進來，學(xué)習(xí)才能成長得更快。目前市場中需要專業(yè)、能夠解決問題的財富管理師，除了鉆研業(yè)務(wù)外，與專業(yè)老師的溝通分享更能事半功倍地幫助會員提升自身的水平。

理財不僅是稅務(wù)、法律、理財方面的需要，其包羅萬象，心理方面的改變也能夠根據(jù)家庭結(jié)構(gòu)和財富結(jié)構(gòu)來制定合理化問題。

劉干霄舉例談道：“很多財富師從業(yè)后都會遇到財富困惑，而我們能夠全方位幫助他們找到職業(yè)的問題痛點，通過各類活動讓大家找到工作熱情。”

劉干霄認為金融分析師首先要讓自己更加豐富起來，才能更好地服務(wù)客戶，只有通過長期系統(tǒng)化的學(xué)習(xí)才能幫助分析師突破職業(yè)瓶頸。

多元化助推行業(yè)快步走

于永超認為，財富管理培訓(xùn)需要的是馬上做而非等待。隨著財富管理意識的強化與成熟、產(chǎn)品類型的繁多與復(fù)雜，高凈值客戶的投資理財范圍也不再局限于投資和資產(chǎn)管理，甚至不再局限于國內(nèi)市場，對機構(gòu)和產(chǎn)品的選擇標(biāo)準(zhǔn)更為嚴苛，對資產(chǎn)配置的專業(yè)度要求也更高。這考驗的是財富管理師服務(wù)的多元性與專業(yè)性。

對于日益成熟與挑剔的客戶而言，去市場上尋找一群不同領(lǐng)域的專家來解決不同需求的模式已經(jīng)讓他們疲于應(yīng)付。他們希望的是一個有效的出口，即只需面對一個財富管理師反饋他們的需求（便利性），并獲得相應(yīng)的解決方案（專業(yè)性）以及全面的產(chǎn)品和服務(wù)（多元性）。

實際上，成功的財富管理離不開專家體系、產(chǎn)品體系和技術(shù)平臺的通力協(xié)作。而財富管理師扮演的角色，就是根據(jù)客戶的特定情況和需求，協(xié)調(diào)、整合相關(guān)的資源和工具，給客戶提供個性、高效、全面的專屬服務(wù)，為其創(chuàng)造更高的價值和更好的體驗。

需要強調(diào)的是，財富管理師的重點在于客戶，財富管理師的全面服務(wù)來自于他所能運用的體系，而不是把他自己變成一個無所不能的全領(lǐng)域?qū)＜摇?/p>

于永超介紹，他們的培訓(xùn)在整個課程設(shè)計中使用了國際化的體系標(biāo)準(zhǔn)，幫助學(xué)員在集中學(xué)習(xí)期間不僅掌握一定的知識技術(shù)，更要掌握一種思維模式，要有國際化的視野。

“我們會有繼續(xù)教育和各種線下活動，包括請外籍專家來分享境外的業(yè)務(wù)合作經(jīng)驗。我們還會為認證學(xué)員提供海外游學(xué)的機會，去各大金融機構(gòu)進行實地學(xué)習(xí)和交流。相信這些會有效提高學(xué)員跨國界銜接和融合的能力。”于永超介紹道。

劉干霄介紹，他們還搭建了學(xué)員之間交流的平臺，學(xué)員不僅可以向?qū)＜覍W(xué)習(xí)，更重要的是學(xué)員之間的溝通與交流。他們的學(xué)員背景是十分廣泛，有來自國內(nèi)各大金融機構(gòu)的金融從業(yè)人員，包括銀行、保險、基金和第三方理財機構(gòu)；有來自非金融機構(gòu)的專業(yè)人士，包括會計師、律師，也有房地產(chǎn)和移民方面的從業(yè)人員。有在傳統(tǒng)行業(yè)有十幾甚至幾十年積累的，也有剛剛海外留學(xué)回來，新進入財富管理領(lǐng)域的。學(xué)員之間的交流也會為彼此打開不同的視野。