近日，金石財(cái)策在深圳舉辦了“洞見趨勢·搶占先機(jī)——保險(xiǎn)金信托名家論壇”，本次論壇聚焦富足時代下財(cái)富管理的制勝關(guān)鍵，從信托、保險(xiǎn)、財(cái)富管理多維度，分析保險(xiǎn)金信托市場趨勢，探究高凈值客戶財(cái)富管理解決方案，旨在順應(yīng)市場發(fā)展，為行業(yè)搭建交流平臺，推動保險(xiǎn)金信托創(chuàng)新發(fā)展。

會議當(dāng)天深圳遭遇暴雨，但極端的天氣環(huán)境擋不住參會者的熱情，與會者紛紛到場。論壇上，金石財(cái)策CEO劉干霄、國投泰康信托前海家辦副總楊文彬、金石財(cái)策COO鄧偉分別做主題分享，財(cái)富管理專家張琳全程主持。

富足時代下高凈值及家族客戶經(jīng)營策略

中國現(xiàn)穩(wěn)居世界第二大經(jīng)濟(jì)體，并已成為全球第二大財(cái)富管理市場，高凈值客戶的財(cái)富管理需求非常旺盛。金石財(cái)策CEO劉干霄表示，高凈值人士與家族客戶除擁有財(cái)富水平不同之外，由于年齡、財(cái)富來源、風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)目標(biāo)等不同，中國高凈值及以上客層的分化日益加劇，目前已涌現(xiàn)出企業(yè)家、專業(yè)人士、富裕女性、家族客戶等價值主張鮮明的子客群，他們在財(cái)富戰(zhàn)略規(guī)劃、稀缺投資機(jī)會、差異化增值服務(wù)等方面均有獨(dú)特需求。

面臨外部環(huán)境變化和系統(tǒng)性挑戰(zhàn)，高凈值及家族客戶需要未雨綢繆做好財(cái)富保護(hù)安排。在此基礎(chǔ)上，更要關(guān)注稀缺投資機(jī)會與定制化策略。劉干霄指出，新能源、AI人工智能、生命科技的深入發(fā)展，正推動新一輪產(chǎn)業(yè)變革。超高凈值家族客戶洞見產(chǎn)業(yè)變遷與資本市場趨勢，希望提前布局“時代核心資產(chǎn)”，需要構(gòu)建定制化的資產(chǎn)配置策略與高質(zhì)量的投資組合，幫助其在經(jīng)濟(jì)周期的各個階段實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。

在金融分業(yè)經(jīng)營的背景下，針對高凈值及家族客戶的服務(wù)機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)碎片化的特征。劉干霄表示，在激烈的市場競爭中，財(cái)富管理需回歸本質(zhì)，對客戶資產(chǎn)配置的影響力才是制勝的關(guān)鍵，各方將圍繞客戶資產(chǎn)配置權(quán)展開全方位較量。金石財(cái)策愿將自身的資源和服務(wù)體系與行業(yè)共享，通過優(yōu)質(zhì)的資源平臺、專家平臺和運(yùn)營平臺的打造，以聯(lián)合家辦等開放式的商業(yè)模式，促進(jìn)中國財(cái)富管理從業(yè)者及行業(yè)機(jī)構(gòu)再上新臺階。

信托新政與保險(xiǎn)金信托創(chuàng)新

隨著國內(nèi)家族信托相關(guān)法律法規(guī)的演進(jìn)，監(jiān)管對家族信托和保險(xiǎn)金信托的設(shè)立要求發(fā)生變化。國投泰康信托前海家族辦公室副總楊文彬講到，在最新的信托三分類中，成立家族信托所需的資金規(guī)模和過去相比有所不同，同時家族信托的受益人范圍相較從前有所擴(kuò)大，明確受益人除委托人或者其親屬外，還可以包括公益慈善信托或者慈善組織。

楊文彬通過分享實(shí)操過程中遇到的真實(shí)客戶案例，明確保險(xiǎn)金信托設(shè)立的理想時點(diǎn)。他建議，客戶應(yīng)盡量在財(cái)務(wù)健康的情況下，提前做好保險(xiǎn)金信托規(guī)劃，這樣有利于更加充分地發(fā)揮保險(xiǎn)金信托的優(yōu)勢，真正實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離與財(cái)富保護(hù)。

中年高凈值群體對保險(xiǎn)金信托顯示出迫切需求，但保險(xiǎn)金信托在高客中的實(shí)際滲透率還比較低，未來仍有很大的增長潛力。客戶在考慮設(shè)立保險(xiǎn)金信托時依然會有多種顧慮，包括受托人的可靠度、成立周期及手續(xù)、設(shè)立費(fèi)用等。楊文彬指出，國投泰康信托作為國內(nèi)優(yōu)秀的信托機(jī)構(gòu)，一直在優(yōu)化保險(xiǎn)金信托設(shè)立流程、簡化手續(xù)并為客戶提供良好服務(wù)體驗(yàn)等方面持續(xù)改進(jìn)。

長期預(yù)定利率下行周期，保險(xiǎn)在財(cái)富管理中的優(yōu)勢越發(fā)明顯，與此同時高凈值客戶個性化新需求，反推行業(yè)財(cái)富管理服務(wù)能力的不斷迭代。金石財(cái)策COO鄧偉針對高凈值及家族客戶的財(cái)富管理需求，介紹了「金石·如意」創(chuàng)新的財(cái)富管理解決方案。

財(cái)富管理，不僅是一項(xiàng)項(xiàng)金融消費(fèi)，更是我們對品質(zhì)生活的憧憬、子女發(fā)展的期待、家業(yè)長青的追求，是一場不可推倒重來的人生演出。鄧偉針對高凈值客戶關(guān)心的養(yǎng)老、教育、財(cái)產(chǎn)保護(hù)三大焦點(diǎn)話題，重點(diǎn)闡釋了通過精選保險(xiǎn)、信托賬戶、資產(chǎn)配置與定制服務(wù)的有機(jī)融合，解決客戶實(shí)際財(cái)富管理問題的理念與方法，并結(jié)合場景案例，展現(xiàn)了金石財(cái)策極具價值的“尊享養(yǎng)老解決方案”、“精英教育解決方案”與“財(cái)富保護(hù)解決方案”。

從需求端來看，保險(xiǎn)金信托已經(jīng)成為高客必備的財(cái)富管理工具。供給端方面，保險(xiǎn)金信托已經(jīng)成為機(jī)構(gòu)搶灘布局的必爭之地。在供需兩旺的背景下，保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)必將迎來大發(fā)展。相關(guān)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)及從業(yè)者，如果想要奪得市場先機(jī)，合作機(jī)構(gòu)選擇與能力體系建設(shè)是首要任務(wù)。鄧偉表示，金石財(cái)策愿與行業(yè)優(yōu)秀機(jī)構(gòu)與有識之士攜手，共同推進(jìn)保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。