經(jīng)濟持續(xù)增長帶來高凈值及家族客群快速增長，中國開始進入“富足時代”。錯綜復(fù)雜的環(huán)境里，中國高凈值客群的財富管理目標日趨綜合化與個性化。保險金信托在滿足高凈值客群需求方面具有獨特優(yōu)勢，尤其在得到監(jiān)管機構(gòu)正式明確后，已成為眾多超高凈值家庭的新選擇。與此同時，保險金信托的發(fā)展趨勢、規(guī)劃要點與落地執(zhí)行成為行業(yè)從業(yè)者關(guān)注的重點。

10月18日，由金石財策主辦的“洞見趨勢·搶占先機——保險金信托名家論壇”在上海國投大廈成功舉辦。本次論壇從信托、保險、財富管理等多維度解析保險金信托市場的趨勢與機會，圍繞富足時代下的高凈值及家族客戶經(jīng)營策略、財富管理服務(wù)信托新政與保險金信托創(chuàng)新、以保險金信托2.0開創(chuàng)顧問事業(yè)全新格局等話題進行了專業(yè)分享。

劉干霄指出，面臨外部環(huán)境變化和系統(tǒng)性挑戰(zhàn)，高凈值及家族客戶更要未雨綢繆做好財富保護、增值與傳承安排。高凈值及家族客戶對于其有形財富以及無形財富的保護是家族財富管理的根本訴求；在此基礎(chǔ)上，高凈值及家族客戶可以提前布局“時代核心資產(chǎn)”，把握新能源、AI人工智能、生命科技等新一輪產(chǎn)業(yè)變革中的稀缺投資機會，通過定制化的資產(chǎn)配置策略與高質(zhì)量的投資組合，幫助其在經(jīng)濟周期的各個階段實現(xiàn)財富的保值增值；財富傳承方面，隨著中國創(chuàng)一代企業(yè)家陸續(xù)進入退休階段，財富換代已經(jīng)開始，創(chuàng)一代“傳的智慧”與富二代“承的能力”都將經(jīng)受檢驗。

劉干霄強調(diào)，對客戶資產(chǎn)配置的影響力才是制勝的關(guān)鍵。目前服務(wù)高凈值及家族客戶的機構(gòu)呈現(xiàn)碎片化特征，想要在激烈的市場競爭中取得領(lǐng)先優(yōu)勢，就要回歸財富管理本質(zhì)，各方將圍繞客戶資產(chǎn)配置權(quán)展開全方位較量。頭部保險企業(yè)已經(jīng)探索出引領(lǐng)客戶資產(chǎn)配置的兩大模式，一方面通過做服務(wù)生態(tài)吸引客戶，另一方面通過打造精英顧問隊伍觸達客戶。不過，商業(yè)保險的風(fēng)險管理優(yōu)勢雖然突出，但資產(chǎn)管理與事務(wù)服務(wù)能力受限，高凈值及家族客戶逐漸開始青睞提供咨詢模式與綜合金融服務(wù)的專業(yè)顧問或機構(gòu)。

金石財策作為財富管理行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的先行者，越來越受到行業(yè)從業(yè)者及客戶的關(guān)注與贊譽。劉干霄表示，金石財策不是簡單的根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好與收益基準，給客戶做出產(chǎn)品選擇或投資組合的建議，而是根據(jù)客戶的理財目標，結(jié)合其年齡、家庭結(jié)構(gòu)、財務(wù)狀況、稅收身份、財富來源、投資習(xí)慣、極端假設(shè)等要素，為其提供以財富目標為導(dǎo)向的財富管理解決方案。

目前監(jiān)管已經(jīng)對信托公司信托業(yè)務(wù)做出了明確的三分類，即資產(chǎn)服務(wù)信托業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理信托業(yè)務(wù)、公益慈善信托業(yè)務(wù)。其中，家族信托位列資產(chǎn)服務(wù)信托首位，家庭服務(wù)信托、保險金信托等傳承類服務(wù)信托得到明確。欒奕表示，“信托三分類”給信托業(yè)務(wù)的開展指明方向，對于信托獨特功能的發(fā)揮、良好社會價值導(dǎo)向的實現(xiàn)起到積極作用。

欒奕講解了家族信托設(shè)立的條件及基本架構(gòu)，并對保險金信托的優(yōu)勢做出說明。通過信托架構(gòu)的設(shè)計，可以做到所有權(quán)和受益權(quán)的分離，從而實現(xiàn)財富傳承、財產(chǎn)隔離、婚姻風(fēng)險隔離、繼承風(fēng)險規(guī)避等信托功能；保險金信托是近年發(fā)展較為迅速的信托類型，因其兼具保險與信托的雙重優(yōu)勢，在解決高客財富問題方面?zhèn)涫芨邇糁导凹易蹇蛻粽J可。

欒奕針對四類不同的客戶畫像，列舉保險金信托應(yīng)用的四類常見場景，即：關(guān)愛家庭成員、規(guī)避繼承風(fēng)險、規(guī)避婚姻風(fēng)險、規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險。他講到，通過保險金信托架構(gòu)設(shè)計，可以很好地解決相應(yīng)的家庭財富問題，從而在生活安排上更加穩(wěn)妥而有規(guī)劃。

通過保險金信托來實現(xiàn)財富管理目標，只有理念是遠遠不夠的，需要專業(yè)機構(gòu)與顧問提供相應(yīng)服務(wù)，資源能力、實操能力與服務(wù)能力都是贏得高凈值及家族客戶信賴的重要條件。鄧偉介紹到，金石財策搭建的面向理財顧問及高客服務(wù)機構(gòu)的TAMP平臺模式，可以提供宏觀研究、財富規(guī)劃、風(fēng)險管理、運營管理等多維度服務(wù)，不但可以全面賦能理財顧問，還可以為市場上碎片化的精品理財機構(gòu)與家辦機構(gòu)提供系統(tǒng)支持。

鄧偉現(xiàn)場講解了金石財策面向高凈值客戶的財富管理解決方案品牌「金石·如意」。「金石·如意」保險金信托2.0六大財富規(guī)劃與管理方案，是由金石財策聯(lián)合國投泰康信托、麥芬保險經(jīng)紀與泰錸投資發(fā)起，通過嚴格的合規(guī)風(fēng)險管理程序，深度整合行業(yè)資源，創(chuàng)新搭建了“信托+保險+投資+服務(wù)”矩陣式合作模式，攜手共塑高端財富管理服務(wù)生態(tài)圈，為客戶提供個性化財富管理服務(wù)和家族事務(wù)受托服務(wù)。

「金石·如意」是金石財策以客戶需求為中心服務(wù)理念與高客服務(wù)能力的品牌化呈現(xiàn)，包括「如月之恒」財富保護、「如日之升」財富增值、「如松之茂」精英教育、「如柏之堅」品質(zhì)醫(yī)療、「如山之壽」尊享養(yǎng)老、「如川之流」財富傳承六大財富規(guī)劃與管理方案，幾乎涵蓋了高凈值及家族客戶財富管理需求的方方面面。鄧偉針對目前市場上高凈值及家族客戶更為關(guān)注的財富保護、尊享養(yǎng)老和精英教育這三項需求，詳細講解了保險金信托方案的架構(gòu)設(shè)計及設(shè)立流程。

保險金信托作為當下高凈值人群主要的財富管理和傳承工具之一，是保險、信托、三方財富管理等機構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以及提升客戶服務(wù)質(zhì)量的重要抓手，受重視程度越來越高。上海作為中國金融中心之一，在金融行業(yè)發(fā)展與人才培養(yǎng)方面都走在前列。金石財策此次在上海舉辦的保險金信托論壇受到行業(yè)廣泛關(guān)注，會議現(xiàn)場賓朋滿座。此次活動對行業(yè)平臺搭建、保險金信托業(yè)務(wù)發(fā)展等方面均起到推動作用。