近年來，隨著社會經濟的發展和人們財富水平的提高，財富管理的創新工具備受重視。保險金信托作為橫跨保險與信托的新型金融服務，是保險業開拓新市場和信托業回歸本源的重要舉措，受到越來越多高凈值人群和行業從業者的關注與青睞。
11月21日，“洞見趨勢，搶占先機-保險金信托賦能保險業高質量發展的最佳實踐”論壇在北京舉辦。本次論壇由金石財策主辦，得到ISOFP國際金融專業人士協會的大力支持，力邀了頭部信托機構、保險機構的保險金信托業務相關負責人，以財富管理轉型為背景，探討保險金信托業務的策略實踐、客戶經營、組織發展和能力建設等方面的話題。ISOFP國際金融專業人士協會中國發展中心主任劉健在開場致辭時表示，當下全球經濟正面臨全新發展格局，中國財富管理發展道路上，新模式必將迭代舊模式，催生出更專業、更個性化、更高質量的財富管理服務；協會愿與行業以及金石財策等專業機構的伙伴們一起發揮專業優勢，為中國本土理財顧問打開視野，塑造系統思考、真誠行動的專業價值體系，而積極行動。
中國經濟進入高質量發展階段，中國式現代化路線日益清晰，高凈值及家族客戶數量及資產規模快速增長。金石財策聯合創始人、CEO劉干霄指出，中國經濟已經明顯地從短缺經濟走向富足經濟，開始進入“富足時代”，高凈值及家族客戶財富管理呈現出證券化、多元化、機構化、全球化和事務化特征。在中國新舊經濟轉換的時代背景下，雖然防風險仍是財富管理重要任務，但從業者更要善于把握新經濟帶來的增長機會。
劉干霄就保險行業發展趨勢及競爭核心做了系統闡釋。他分析，人口老齡化時代，中國人壽保險行業行至拐點，保險顧問只靠從前的人口紅利思維是遠遠不夠的，需要在產業資源、專業能力、技術創新上均有所突破。商業保險的風險管理優勢突出，但資產管理與事務服務能力受限，保險金信托2.0通過信托架構的搭建，結合了保險和信托的雙重優勢，在場景服務和受益分配上都能更好地滿足客戶需求，為保險從業者帶來了新的事業機會和增長點。劉干霄強調，商業模式的創新和生態圈的搭建，是實現高質量財富管理、成功獲取高端客戶的必由之路。與保險業務中強調個人能力有很大不同，綜合財富管理更需要團隊級乃至公司級作業，需要整合專家的技術資源以及各大金融機構的牌照、產品、服務等資源，從而做到客戶信任、投顧能力、合規管理、商業價值的有機結合，最終實現財稅法融合升級與各個鏈條的資源變現。
專業能力建設解決方案
保險金信托業務近年來已經成為機構搶灘布局必爭之地，眾多保險公司紛紛開展高客轉型，成立高凈值客戶服務部門，并將保險金信托作為主要服務手段。可以預見，五年內我國的保險金信托規模將突破1萬億。金石財策首席運營官鄧偉介紹，保險金信托對于保險銷售增長、顧問專業水平提升、團隊綜合能力進化等方面均具有突出作用。為助力中國保險金信托服務能力和專業水平的全面提升，金石財策與ISOFP國際金融專業人士協會中國發展中心聯合推出“認證保險金信托專家”CITE認證。
金石財策首席運營官?鄧偉
鄧偉對CITE認證課程的優勢、價值、模塊、適合人群等方面做了詳細介紹。他指出， CITE認證課程力邀了多位來自頭部信托、知名律所與專業財富管理等機構的領域專家，研究萃取了國際國內大量家族信托和保險金信托的典型案例經驗，梳理了監管對于財富管理服務信托的各項法規和政策，設有保險金信托“理念篇”“技術篇”“案例篇”和“操作篇”四大模塊。
“CITE認證”發布儀式
本次論壇，除得到ISOFP國際金融專業人士協會的大力支持外，知名信托公司與多家保險公司的相關業務負責人也來到活動現場，對論壇的價值給予充分肯定。ISOFP國際金融專業人士協會中國發展中心主任劉健，金石財策聯合創始人、CEO 劉干霄，金石財策首席運營官鄧偉，泰康家族辦公室經營負責人、理事會秘書長楊鈺軒，陽光人壽高客經營中心負責人裴安超，慧保天下首席市場官劉思沅六位嘉賓，共同登臺觸摸大屏幕，啟動“CITE認證保險金信托專家”揭幕儀式。
高客經營“升檔提速”
保險金信托對于保險公司來說意義重大，是客戶持續經營與深耕的有力武器。泰康家族辦公室經營負責人、理事會秘書長楊鈺軒指出，通過開展保險金信托業務，可以深挖客戶的復雜需求，從而打開客戶加保的空間；保險金信托涉及的領域較多，可以提升隊伍的專業化程度，實現從單一產品銷售到綜合財務規劃的轉變；同時，保險金信托也是從服務個人客戶升級到服務家族客戶的重要途徑。
泰康家族辦公室經營負責人、理事會秘書長 楊鈺軒
楊鈺軒表示，依托泰康人壽的長壽、健康、財富的戰略閉環，公司保險金信托業務近年來成績突出，聚焦養老的幸福有約產品的客戶數量取得飛速增長。在保險金信托業務發展的過程中，公司在顧問培訓方面下了很大功夫，不過也走過一些彎路，他認為，本次“CITE認證”的正式推出，無論對于機構還是顧問個人都非常有意義。
保司隊伍和渠道高質量發展
一些大型保險公司在市場中找準了自身的戰略定位并已經形成了一定商業壁壘，中小型保險公司的差異化策略顯得格外重要。陽光人壽高客經營中心負責人裴安超揭示了保險行業的競爭格局，他指出，目前保險行業發展困境主要表現在產品同質化、服務同質化、居間成本同質化三個方面。
陽光人壽高客經營中心負責人 裴安超
裴安超引出了“中小型保險公司如何走出發展桎梏”的靈魂思考，他認為關鍵要做到兩點，第一，保險公司要做到體系化經營，首先要找準目標客群，通過有效的經營平臺、精準的產品供給和清晰的品牌形象，實現服務團隊與客戶的長效鏈接；第二，保險從業者永遠要聚焦專業成長，保險金信托作為專業成長的核心載體，可以幫助顧問實現從風險管理到全面財富管理的事業升級。
金石財策作為專業咨詢驅動的財富與投資管理服務機構，在綜合財富管理領域已經走在行業前列。“認證保險金信托專家”CITE認證的推出，得到了ISOFP國際金融人士協會中國發展中心的大力支持，邁出了保險金信托高質量發展的重要一步。通過保險金信托業務的有效開展，能夠促進機構及顧問融入養老、教育、醫療等客戶需求的具體場景，提升服務能力與服務意識，助力行業及從業者共同迎接財富管理的春天。